برگه پیشنهاد را که گرفتید بانک به بانک راه میافتید و شانس خود را برای گرفتن حداقل سود امتحان میکنید و با همه چانه میزنید چون هر بانک و یا موسسه ای سود و نرخ مربوط به خود را ارائه میدهد و اینکه از کجا میگیرید زیاد مهم نیست؛ مهم اینست که قرداد خوب و بدون نقصی ببندید. چون طیق قوانین کانادا کلیه مراکز مالی بایستی بیمه باشند (حتی خود شرکتهای بیمه!) و اگر هر مشکلی (چه کلاهبردای و یا ورشکستگی- بطور کلی) برای آنها بوجود بیاید شرکت بیمه کننده مسئول پرداخت خواهد بود.
بطور کلی ما دو نوع بهره وام مسکن داریم:
۱- بهره ثابت (Close): این نوع قرداد بدینصورت است که شما برای مدت مشخصی (۳تا ۶ سال) باید مقدار سود مشخصی را به بانک بدهید. مدت را بانک به شما پیشنهاد میکند و بطور مثال میگوید وام شما بمدت ۳ سال با سود ۵٪ میباشد.
مزایا: در صورت تغییر وضع اقتصادی بهره ای که شما باید بپردازید ثابت بوده و مشخص است که هرماه چه مقدار باید به بانک پرداخته شود.
معایب: نسبت به بهره متغییر مبلغ بیشتری را در هرماه بایستی بپردازید.
۲- بهره متغییر (Open or Float) : این نوع قرارداد بازهم بصورت مدتی بوده ولی نرخ سود وبهره ای که هر ماه بایستی به بانک پرداخت شود بنا به موقعیت اقتصادی متفاوت بوده و دارای نواسان است.
مزایا: نرخ بهره کمتری نسبت به نوع ثابت دارد.
معایب: شما هیچوقت نمیدانید که در ماه آینده چه مبلغی باید بپردازید.
توجه داشته باشید که بانکها زمانی به راحتی به شما وام میدهند که بدانند توانائی پرداخت اقساط خود را دارید. بطور کلی اقساط ماهیانه شما بایستی یک سوم حقوقتان باشد تا براحتی بتوانید موافقت بانک را جلب کنید. اگر حقوق شما کافی نیست و یا دارای مدت اعتبار کافی ندارید میتوانید از مشاوران وام مسکن کمک بگیرید. این افراد با روابط (پارتی!) که در بانکها دارند بعضی اوقات میتوانند ارقام بهتری را نسبت به بانکها به شما پیشنهاد دهند که البته مبلغی را بنام کش بک (Cash Back) که بانک به عنوان هدیه در آخر به شما میدهد را بعنوان حق الزحمه برمیدارند که حدود یک درصد کل مبلغ وام میباشد.
شما میتوانید بجای یک بار در ماه دوبار در ماه (هر دوهفته) اقساط خود را بپردازید که بدینصورت سود کمتری (در مجموع) به بانک پرداخت خواهید نمود. شاید شما بخواهید پرداخت مبلغ مالیات مالک را هم به بانک محول کنید که این مبلغ به قسط شما اضافه خواهد شد.
توجه داشته باشید در صورت خرید بایستی هزینه های جانبی از قبیل هزینه وکیل و هزینه های شهرداری و ... را نیز در نظر داشته باشید که به اصل پرداخت شما اضافه خواهد شد.(یکدفعه شوکه نشوید!)
اگر در این فکر هستید که منزلی را بخرید و بعد از یکی دو سال آنرا تبدیل به احسنت کنید؛ از نظر بانک مشکلی نیست و براحتی وام شما قابل انتقال است ولی تنها مشکل اینست که شما بایستی در زمان فروش چند درصدی (۲٪ تا ۵٪) را به مشاور پرداخت کنید و دوباره هزینه های وکیل و ... را جهت خرید منزل دوم بدهید که در مجموع تا پنج شش سالی آنچنان مرقوم به صرفه نخواهد بود مگر اینکه مورد اکازیونی به شما پیشنهاد شود که کلیه مخارج را بپوشاند و اگر بخواهید اصلا منزل را بفروشید و وام بانک را پس بدهید؛ بانک مبلغی را بدلیل فسخ قرارداد از طرف شما خواهد گرفت و شما را جریمه میکند (قبلا از امضاء قرداد حتما در این مورد سئوال کنید)
موارد دیگری که به بصورت جسته و گریخته بنظرم میرسد :
۱- معمولا وامها دارای مدت متفاوتی هستند از قبیل ۱۰-۱۵-۲۰ و ۲۵ ساله هستند.
۲- در هر بار که مدت بهره شما تمام میشود بایستی بنابر نرخ جدید آنزمان اقدام به بستن قرداد داد جدید کنید و پرداخت اقساط را ادامه دهید.
۳- سعی کنید در صورت گرفتن وام با نرخ بهره متغییر؛ از بانک بخواهید که دست شما را در بستن (Close) بهره شما (یعنی تغییر پرداخت از حالت متغییر به ثابت) باز نگه دارد. بدینصورت شما هم سود کمتری میپردازید و هم در صورت بالارفتن نرخ بهره میتوانید سریعا آنرا به صورت ثابت تغییر دهید.
۴- شما فقط در پایان هر سال میتوانید مبلغی بیش از اقساطتان بپردازید ویا مبلغ قسط خود را بالا ببرید.
۵- بانکها در ابتدا شروع به دریافت بهره خود میکنند و سپس از مبلغ پرداخت شما را از کل وام کم میکنند - بطور مثال اگر شما در سال اول ماهیانه ۱۰۰۰دلار قسط میدهید؛ شاید مبلغ ۹۰۰دلار آن مربوط به بهره شما باشد و شما فقط ۱۰۰دلار از کل وامتان را در هر ماه میپردازید!
در پایان با تشکر از عزیزان هموطن - تهرانتوئی و Review جهت جوابهای خوبشان به بازدید کنندگان محترم.
ادامه دارد.....
اضافه شده توسط
هموطن:
اگر دوستان برای خرید منزل 25% پیش قسط داشته باشند و یا بتونند جور کنند, خیلی بهتره به دو دلیل مهم. با داشتن 25% پیش قسط هم این چند هزار دلار پول بیمه chmc رو نمیدهند, هم میتوانند از وامهای دیگری برای خرید منزلشون استفاده کنند مثلا یکی از بهترینشون این "
منیولایف وان" (manulife) هست.